マイナンバーカード表面コピーも添付しとこう
さわかみファンドで企業型iDeCo加入
住所変更ありでSBIへ書類送付
届けに確認書類は必要ないの?
<結論>
マイナンバーカード表面コピーも入れた
更新日:2019年10月31日
iDeCo登録の住所変更のため、指定の書類を記入しましたが、住所変更の確認書類の添付指示が無いことに一抹の不安がよぎり、マイナンバーカードのコピーを入れた話です。
政府「国民年金だけでは老後は生きていけない」
iDeCo(イデコ)は、老後の生活が年金だけではできないため、今のうちに増額しておけよという政府からの施策のひとつです。国民年金に加え、厚生年金(共済年金)もしくは付加年金と国民年金基金で増額、さらに税優遇処置のある「iDeCo」と「NISA(ニーサ)」で積立投資しておかないと「老後の生活はできない」と政府が教えてくれているわけです。
ただし、「iDeCo」と「NISA」の投資対象は、将来必ずもうかるわけでないのがポイントです。
いくら政府の審査に合格した商品からの選択とはいえ、自分で選ばないといけないためハードルが高すぎです。
しかも「NISA」については、普通のNISAと「つみたてNISA」があります。
どちらも株投資での利益に税金がかからないものの、利用制限金額と制度が使える期間が違うため、ここでも頭を悩ませることになります。
国民年金保険料を毎月納めていれば、65歳以降から受け取れるはずの年金。2019年の掛金は、月16,410円です。
国民年金第1号被保険者及び任意加入被保険者の1カ月当たりの保険料は
16,410円です(令和元年度)
1.国民年金の保険料(日本年金機構)
https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/hokenryo/20150313-02.html
年により多少の増減がありますが、 10年前の国民年金保険料と比較すると明らかに3,000円以上「増額」されています。
月3,000円の増額ですので、年あたり26,000円、10年ですと26万円。増額された分、戻って来るのかこれまた不安になりますが、払うしかない国策です。
物価変動率等で計算された実際の保険料額 (日本年金機構)
https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/hokenryo/20150331-02.html
ところが、この国民年金ホームページを見ると、こちらも「国民年金だけではとても生活していけないので、今のうちに増額しておけよ」とお達しがあります。
「上乗せ年金(2階)」のことです。
国民年金「上乗せ年金(2階)」
国民年金を基礎とし、その上乗せとして「付加年金」「国民年金基金」「iDeCo(個人型)」、「厚生年金」、「共済年金」があります。厚生年金は、サラリーマンに代表され、会社におつとめで、定期的な収入がある方が給料から天引きされて積み立てるお金です。
共済年金は、公務員や私学職員などからなる組合、こちらも定期的な収入がある方が給料から天引きされて積み立てるお金です。
自営業やアルバイト・パートで生活されている方は、給料から天引きされる制度がないため、「付加年金」「国民年金基金」という制度により自分で上乗せ年金設定ができます。
厚生年金も共済年金も「いつの間にか積立年金」です。今思えば、アルバイトをはじめた段階で国民年金基金の制度にすぐに加入すべきだったと後悔しています。
「付加年金」は、月400円。
私も私学共済に加入する前に積み立てていました。なぜなら、
付加保険料を納めた分は、2年間でモトが取れます!(日本年金機構)
https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/hokenryo/20150331-03.html
だからです。物価スライドやインフレを考えると、本当かどうか分かりませんが、月400円ならとりあえずできます。
もう一つの2階建てである「国民年金基金」は、iDeCoの掛金と合わせて最大月68,000円まで積み立てることができます。
しかも、掛金すべてが所得税と住民税の軽減対象となります。
ただし、注意点としては期待するほどは軽減されないことです。
国民年金基金ホームページでは、例として「課税所得金額400万円」の方が合計約9万円も軽減されるとしています。
掛金は、全額が所得控除の対象となり、所得税や住民税が軽減されます。
課税所得金額400万円くらいで、国民年金基金の掛金が年額30万円の場合なら、所得税・住民税の合計で約9万円軽減され、国民年金基金の掛金は、実質約21万円となります。
加入によるメリット(国民年金基金)
https://www.npfa.or.jp/system/profit.html
しかし、「課税所得金額400万円」は、だいたい年収700万円の方が対象です。「課税所得金額」は「年収」とは違います。
給与所得の金額から所得控除額を差し引いて課税所得金額を算出
課税所得金額の計算(国税庁)
https://www.nta.go.jp/publication/pamph/koho/kurashi/html/02_1.htm
年収700万円: 年収700万円 - 住民税控除額 323万円 = 住民税の課税対象額 377万円
年収700万円: 年収700万円 - 所得税控除額 328万円 = 所得税の課税対象額 372万円
住民税と所得税の課税対象額年収ごとの住民税・所得税・手取り額はいくら?【2019年版】
https://calc.salalive.com/sp/revenue_taxes/
つまり、「課税所得金額400万円」になるには、年収700万円までもうけていないと「約9万円」もお得にならないことを意味しています。
年収700万円とかアルバイトでは、高城剛さんクラスにならないとまず無理です。
課税所得金額400万円を「年収」と読み間違えて、期待しすぎないように注意しましょう。
国民年金基金の積立金額
国民年金基金の積立金は、男性か女性か、それぞれの年代ごとに違います。掛金の上限は、月額6万8,000円です。
給付の型及び加入口数は、掛金月額6万8,000円以内で選択できます。
(ただし、個人型確定拠出年金にも加入している場合は、その掛金と合わせて6万8,000円以内となります。)
掛金について(国民年金基金)
https://www.npfa.or.jp/check/benefit.html
「個人型確定拠出年金」 は「iDeCo(個人型)」のことです。iDeCoの積立金も個人型は最大月68,000円までです。
税優遇処置をしてあげるから、このiDeCoの積立金と、国民年金基金の口数を調整して、最大月68,000円以内の金額を老後のために積み立てなさいという意味です。
掛金年額表(国民年金基金)
https://www.npfa.or.jp/check/table.html
会社や公務員相当の職業に就いていない、つまりアルバイト・パート・自営業は、最低月68,000円を国民年金に上乗せしないと「老後そうとう危ない感」がひしひしと伝わってきます。
42歳の私は、1口目A型(17,610円)もしくはB型(16,965円)を選択した上で、余裕があれば2口、3口と最大月68,000円までを、iDeCoと合わせて積み立てることができます。
ところで、先ほどリンクした「掛金年額表」の見方が一発で理解できた方、挙手をお願いします。
私は今見てもさっぱり分かりませんでした。まず、終身年金「A型とB型」の違いからして分かりません。
2口目から「確定年金」という新しい言葉が出てきます。
おおざっぱに言うと、年金としてもらえる給付金を何歳から何歳までもらうか、途中で死んだときに家族にお金が行くようにするかの違いです。
掛金を比較しますと、B型の方が少し「お安い」ことが分かりました。これは、将来もらえる「給付の種類」によって違います。
給付の種類(国民年金基金)
https://www.npfa.or.jp/system/type_benefit.html
さらに「A型とB型」の意味の違いを見ると、どう考えても「A型」を選ぶのでは?という疑問が拭い去れなくなりました。
<終身年金 A型とB型の違い>給付の際
A型:15年間補償
B型:保証なし
B型:保証なし
「保証なし」ということは、掛金を積み立てても「保証なし」。どういう意味かというと、この保証は、自分が死んだ後の家族にお金を残すかどうかの違いでした。
保証期間のあるA型は、年金受給前または保証期間中に亡くなられた場合、遺族の方に一時金が支給されます。
給付の種類(国民年金基金)
https://www.npfa.or.jp/system/type_benefit.html
つまり、年金を受け取る前や保証期間(15年)中に死んでしまったら、それまでの掛け金が「一時金」として家族に支払われるのが「A型」、支払われないのが「B型」ということです。
終身年金 A型に加入し、掛け金を積み立てていた場合、遺族に支払われる「一時金」はこちらで計算できます。
遺族一時金(国民年金基金)
https://www.npfa.or.jp/system/lump_sum.html
2口目から出てくる「確定年金」は、5つの型(I~V)に細かく分けられています。
これは、年金としてもらい始める年齢(60歳か65歳か)と、もらい始めてから何年もらいたいかを組み合わせて選べる仕組みです。
給付の種類(国民年金基金)
https://www.npfa.or.jp/system/type_benefit.html
つまり、何歳から何年にわたって年金をもらいたいかを「自分で設定」しなければなりません。これも自己責任の世界です。
選択肢が多すぎると選ぶのをやめてしまう「選択の科学」のジャム実験の話を思い出します。
選択肢が多いとお客さんが喜ぶわけではありません。
さわかみファンドのように「1つの会社で1つのファンドを販売」のように、選択肢は1つか2つに絞り込んで欲しい40代です。
そうでないと、のちのち混乱の元になること間違いなしです。年金自体、記録問題が完全に解決されていないのですから・・
「宙に浮いた年金」いまだ2100万件、あなたは大丈夫?(All Aboutマネー)
https://allabout.co.jp/gm/gc/439954/
「真面目に払ったのにもらえない」とかあり得ない話です。
企業型iDeCoに加入中
大学院卒業からアルバイトで食いつないできた私。国民年金の付加年金を納め、国民年金基金に手を出そうとしたところ、運良く「私学共済」に加入させていただけることになりました。
数年前の40歳頃の話です。
ちょうど私の「投資熱」が高まってきたところであり、実際に「楽天証券」や「さわかみ投信」で口座を開設し、毎月積立をはじめていたところでした。
iDeCo(イデコ)についても、さわかみさんが開始するということで、まずは先に「個人型iDeCo」に加入していました。
その後、企業型iDeCoにも参加させていただけるとのことで、すぐに乗り換えました。
もちろん、投資先は「さわかみファンド」のままです。
iDeCoでも何でも「ほったらかし投資」が一番楽です。普段の生活をしながら、勝手に投資金額が引き落とされているのが私の理想です。
たまに投資結果を見るのが「楽しみ」になります。
自分に時間と心の余裕がないと「お金」や「老後」のことを考えることはありません。ふと思い出したとき、投資結果を確認するのです。
もちろん、投資金額は「自分のできる範囲」です。無理しない。
私の老後対策(生活費たる年金として)
私は、iDeCoだけでなく、楽天証券で「つみたてNISA」と「純金積立」、iDeCoとは別に「さわかみ投信」と「クローバーアセット株式会社」で投資信託購入、
「THEO(テオ)」「Wealth Navi(ウェルスナビ)」でロボアドバイザーを利用しています。
<私の年金>
国民年金
iDeCo
つみたてNISA
純金積立
さわかみファンド
クローバー
THEO
Wealth Navi
ビットコイン
生活ができないのに投資信託を無理して買っても家族に怒られるだけです。
しかし、珍しいものや新しいサービスは使ってみたい性格なのでここまで増えてしまいました。
これでも断捨離した方です。先日は「One Tap Buy(ワンタップバイ)」をやっと解約処理しました。
「One Tap Buy」は、1,000円から日本株と米国株に投資できるサービスです。
Amazonやスタバ株などが購入できた上、もうかったのですが、「これ楽天・全米株式インデックスファンド購入すれば良くね?」と思って解約しました。
楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天証券)
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/detail/?ID=JP90C000FHD2
「楽天・全米株式インデックス・ファンド 」は、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF」のことでして、組み入れ銘柄はこちらで確認できます。
バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(バンガード)
https://www.vanguardjapan.co.jp/retail/investment-products/funds/detailview/etf/0970/equity/portfolio/us
上位10銘柄を見ますと、米国経済を代表する、牽引する、支える銘柄が揃っていることが分かります。
<上位10銘柄> バンガード・トータル・ストック・マーケットETF
マイクロソフト
アップル
アマゾン
フェイスブック
バークシャーハサウェイ(オマハの賢人 バフェットの会社)
アルファベット(Google)
JPモルガンチェイス
ジョンソン&ジョンソン
P&G
(合計3,594銘柄)←←
これなら、いちいち「One Tap Buy」で個別に買う必要ないです。
米国株に投資したいなら素直に「楽天・全米株式インデックスファンド」を買っておこうという話に落ち着きました。
iDeCoで住所変更(さわかみ版は少し面倒)
企業型iDeCoでさわかみファンド購入しており、住所変更はSBIベネフィットサービスへ書類送付が必要なことが分かりました。「iDeCoお知らせハガキ」に記載されている住所が前のままだったので、問い合わせ先として表示されている「さわかみ投信」の電話番号にかけてみました。
すると「加入者サイトにログインして用紙をダウンロードしてください」とかなりシンプルなお答えが帰ってきました。
「えっ、さわかみファンド買ってるのに、さわかみ投信で住所変更したら自動的にiDeCoも住所変更してくれないの?」
この質問は「SBI証券さん」で解決しました。
証券総合口座で住所変更手続きを行いましたが、個人型確定拠出年金の登録情報も自動的に変更されますか?
証券総合口座とは情報を共有しておりませんので、登録情報に変更があった場合には、証券総合口座のお手続きとは別にお手続きが必要となります。
各種変更には書面でのお手続きが必要となりますので、以下のご案内ページよりお客さまの状況に応じた資料をご請求ください。
よくあるご質問(SBI証券)
https://faq.sbisec.co.jp/faq_detail.html?id=46160&category=&page=1
「加入者サイト」にログインしたのは、加入者サイトが利用できるようになったときとその後1回しかありません。
パスワードを探すのが面倒くさいのも相まってブーたれて放置プレイでした。
しかし「これではいけない」と一念発起し、パスワードを探し出し、無事にログイン。
各種手続きのページで住所変更に必要な書類のPDFを探し出すことができました。すごい探しづらいページだったですが・・
書類を印刷し、新しい住所を記入したまでは良かったのですが、ひとつ疑問が・・
基礎年金番号は、ログインした「加入者サイト」に表示されていますし、「iDeCoお知らせハガキ」にもあるので大丈夫でした。
私の疑問は、この記入した書類を送ったとして「送り先のさわかみさんがどうやって新しい住所が本当かを確認するのだろうか?」でした。
新しい住所確認はどうやるのか?
最初に問い合わせで掛けた電話でも「住所変更の用紙を送るだけ」しか言われませんでした。しかし、新しい住所である証拠が無いまま、書いてある用紙の情報をそのまま鵜呑みにするのは非常に危険な気がしてなりません。
書類を送ったのが私以外の悪意を持った人なら、私はそれ以降「iDeCoお知らせハガキ」が届いたとしても、私の手元に届かないのでお知らせが無かったことになってしまいます。
基礎年金番号と送られた住所変更の用紙と照合するのであれば、最初から基礎年金番号の登録内容が更新された段階でiDeCoの登録住所も変更してくれよという話です。
この場合、住所変更届を出す意味が無くなります。むしろ、そうあって欲しい。
「おかしい」
そう思った私は、前回大変頼りになった「楽天証券iDeCo」を検索することにしました。
すると、やっぱり住所変更したら、その証拠となる書類が必要であることが分かりました。
住所の変更 ①加入者等氏名・住所変更届
+
本人確認書類 ※当社指定の本人確認書類について
加入状況、加入者情報を変更したい場合の手続き(確定拠出年金 楽天証券)
https://dc.rakuten-sec.co.jp/flow/procedures/
もちろん、いつものマイナンバーカード(個人番号カード)は有効です。しかも表面のみでOKとのこと。
ご使用いただける本人確認書類
運転免許証、住民票の写し・印鑑登録証明書、
各種健康保険証、パスポート、在留カード・特別永住者証明書、
住民基本台帳カード、個人番号カード(表面のみ)
本人確認書類について(楽天証券)
https://www.rakuten-sec.co.jp/ITS/ideco_identification.html
マイナンバーカードは、個人証明証に使うためだけに作ったようなものです。住所変更などの登録情報変更には必ず使ってきました。
iDeCoでの住所変更のときだけ、必要ないわけないと思ったのです。意気揚々と表面コピーを住所変更届を同封しました。
ちなみに、住所変更届について、住所のよみがなをカタカナ表記する際の注意です。
番地(数字)も数字としてカタカナ表記欄へ記入することをお忘れ無くお願いします。
<数字も読みに入れる>
読み:ヤマカワマチ1-1
住所:山川町1-1
住所:山川町1-1
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