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華麗に舞い戻った

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つみたてNISAやっているものの

NISA→つみたてNISA

で、どうする?


<結論>
楽天全米株式 23,333円
ひふみプラス 10,000円
ーーーーーーーーーーー
                合計 33,333円


更新日:2020年10月24日

枠を使いきれず、2021年から「つみたてNISA」に舞い戻ったものの、何を積み立てるか考えた話です。


つみたてNISAに戻ったものの…。

「貯金から投資へ」

我ら貯金族だった者としては、今だに「ギャンブル性」の高いスローガンのように思えて仕方ありません。

「投資はギャンブル」

そう思っていた時期が長すぎて、条件反射のように想起されてしまうのです。

しかし、普通預金の利率「年0.001%」を目の前に突きつけられてしまうと「貯金のままではいけないのかも」と思わざるを得ません。

<利率 年0.001%の世界>

10万円を1年預けて「1円」の利子がつく



いきなりすべての貯金を株にする必要はありませんし、株と言っても個別株、外国株、投資信託にETFといろんな種類があります。

いろんな種類があると選べないので、簡単に言えば、

個別株:リスクが高いが儲かる率も高い
外国株:初心者、個人では対応できない
投資信託:当たりを選べば、まず儲かる
ETF:外国の投資信託。S&P500で儲かる

と分類できます。

どうやって投資信託の当たりを選ぶかというと、運用者が「ホンモノ」かどうか見極めることです。

「ホンモノ」かどうかの意味は、運用者や会社の人が個人の儲けのために動いていないかどうかにかかっています。

本気でお客様のため、ひいては日本のためを思っているのであれば、会社の表看板としてホームページやブログ、Youtubeに積極的に顔出しされているはずです。

とはいえ、顔出しするだけなら誰でもできるというのであれば、実際にその会社のセミナーに出かけてみることをお勧めします。

私が実際に出かけたのは「さわかみ投信」さんと「クローバーアセット株式会社」さんです。

>> 自分も頑張って、お金にも頑張ってもらう長期投資! <<
でおなじみのさわかみファンド会長 澤上篤人さん。

若い頃に富裕層を相手に運用をされ、日本の一般生活者のために役立ちたいと並々ならぬ努力の末「さわかみファンド」を設立。

日本における「長期投資」のパイオニアです。

第一人者だから、凄みが違う。
芯の強さと不屈の闘志。
さわかみ投信株式会社
https://www.sawakami.co.jp/


圧倒的な迫力と「さわかみファンドさえ買っておけば、あとはお任せください」という自信にすっかり魅了された私は速攻で「ファンド仲間」となりました。

ところがNISAで購入できても「つみたてNISA」で購入できないのが、さわかみファンドです。

その理由は、いずれ強制解約しなければならない「つみたてNISA」の性質からです。いうても、20年間の長きにわたり積立できるのですが、

せっかく20年かけて積み上げた利益を「まだまだ儲かる」のに手放さなければならない点と、さわかみファンドの理念が相いれなかったのです。

>> その意思や良し <<
なのですが、現実は「マジで〜」です。

ところが、さわかみファンドは「iDeCo(イデコ)」には対応されているので、そちらはしっかり「さわかみファンド」で運用しています。
個人型確定拠出年金(さわかみ投信)
https://401k.sawakami.co.jp/kojin/index.html


さて、せっかく年120万円まで投資した利益が非課税になる「ふつうNISA」ですが、1年やってみた結果、

>> フリーターが年120万円も投資できるわけない<<

という当たり前の現実にぶち当たったので、来年からはおとなしく「つみたてNISA」に変更しました。

NISAとつみたてNISAが、年ごとに変更できることをご存知でしたか?

私はやってみたらできたので、できるということに気づけましたが、普通に始めたらそんなことできるって想像できなかったでしょう。

しかも、いずれ「ふつうNISA」が2階建てとなり、1階には必ず「つみたてNISA」と同じように積立部分が組み込まれるとなれば、コース変更は無理と思い込んでしまうのも無理はありません。

日本人としてはベースとなるようなモデルで運用を開始し、辞めたいなら自由に辞めることができたり、

初期設定の投資信託を変更したいなら変更するようにすれば、NISA率は高まることでしょう。
つまり、最初は無理やりにでも始めさせる。

そうでもしないと、いくら広告宣伝費をかけたところで垂れ流しになってしまいそうな気がしてなりません。

つみたてNISAにした私ですが、さわかみファンドが積み立てられない現在、何を積み立てるのが良いのでしょうか?

去年は、外国株と米国株ETFに溺れ込んでいたので、S&P500連動の投資信託や米国株ETFである「VOO」を買い付けていました。

溺れさせてくれた川田重信さん↓
川田重信のありがとうアメリカ株式
https://www.kawataamekabu.com/


その前は、楽天全米株式(VTI連動)、S&P500連動のe-MAXIS SlimとiFree、ひふみプラスをつみたてNISAです。

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これが想像以上に利益を出してくれています。

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たった3年で8万円越えの利益発生です。
フルにつみたてNISAしたのは、2年目だけですのにこの成果。

S&P500連動の投資信託の凄みと、いかに「ふつうNISA」での個別株投資が私に向いていなかったを物語っているかのようです。

とはいえ、VOOをコロナのどさくさに紛れて、基準価格を300ドル以下になるように「ナンピン買い」したのは大正解でした。

米国株は「1株」単位で購入できるので助かります。買いたいときに買えます。そして今では、VOOが300ドル以上になっているかどうかだけ見れば良くなったということです。

VOOは「ふつうNISA」枠で購入したとはいえ、ほとんど「つみたてNISA」した格好です。

毎日コツコツが得意な私としては、やはり、射幸心を煽られないよう「つみたてNISA」でコツコツやるのが性格に合っているということでしょう。

と言いながら、$GOOS(3株)を28.5ドルで購入し、35.2ドルで売却したことで「約2,000円」の利益をNISAの無税枠でゲットした喜びはひとしおでした。

普通預金の利率0.001%の時代に、1万円ほどを米国株に変えて、数週間待っただけで「2,000円」の利子。

おいしすぎるし、やめられまへんなあ。

つまり、個別株投資は「なくなっても痛まない金額だけでやる」のが私的にはベストです。

なくなったら痛む金額の目安は、株を購入後「毎日購入した銘柄の株価をチェックしているかどうか」で判断できます。

1日おきどころか、数時間おきに株価をチェックするようなら明らかに「買いすぎ」です。損すると痛すぎるのです。

「上げ下げしながら上がっていく」から「待てる」。下がっても「ナンピン」までする。ただし、ナンピンは自分がここまでと決めた痛まない金額まで。

あとは「果報は寝て待て」できる金額。
それがあなたの、私の適正価格です。

私の場合は「1万円」でした。


つみたてNISA、月いくら?

「つみたてNISA」の場合は、違います。

楽天経済圏の民である私は、楽天カード決済で投資金額で楽天ポイントをもらいながら、つみたてNISA最大枠である「月33,333円」を投資します。

現金としての貯金は、楽天銀行とは別に置いておくのも手です。引き出すのを面倒にしておけば、減ることはありません。

一応、年1回、数円の利子がつきますし…。

つみたてNISAの投資金額は「33,333円」すると決まったところで、問題はどの投資信託に投資するかが問題となります。

S&P500連動銘柄にするのは当然のことですが、はて、それだけで私が満足するだろうかという話です。

つまり「米国株だけの投資で良いのか?」
という疑問が浮かんできてしまうのです。

さわかみファンド、ひふみ投信と日本のこれまでとこれからを支える企業に投資する姿勢を拝見すれば当然の考え方です。

しかし、さわかみファンドは「つみたてNISA」できない。ということは、必然的に日本株も網羅したいなら「ひふみ投信」を選ぶことになります。

投資信託としては「ひふみプラス」という名前になります。実は、私の投資信託で一番利益を上げているのが、この「ひふみプラス」だったりします。

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「え?243,300円投資して、うち43,300円が利益ってどういうこと?」いう話です。
3年でまさかの利率 約18%。

このコロナ恐慌の時代にありえない!けど本当のことです。

実際、ひふみ投信は、2020年10月に基準価格を上々来高値を更新しており、10月までに初めて投資した方すべてに利益が出ている状態です。

「こ、これはひふみプラスも入れときたい」
限られた枠である月33,333円。
このどこまで「ひふみプラス」を食い込ませるか…。

S&P500は、採用されている全米500社のうち、毎年下位20社が自動的に入れ替えされています。

その20社は、下位といえども米国でかなりの業績を持っている会社です。

しかし、投資家優位の米国では、去年よりも今年、今年よりも来年と次々と業績を上げて、配当金を出し続けなければなりません。厳しい競走世界です。

ちなみに楽天全米株式(VTI)は、WealthNaviでもメインの投資対象となっています。2重投資に何の意味があるのか、分散投資しないのかはさておき。

そんな「S&P500連動」の楽天全米株式は捨てきれないのは当たり前です。ここは、2:1で日本株のひふみプラスに我慢していただくのはどうでしょうか?

ということで、来年2021年からは、おとなしく「つみたてNISA」に舞い戻り、

<2021年のつみたてNISA>

楽天全米株式 23,333円
ひふみプラス 10,000円
ーーーーーーーーーーー
                合計 33,333円


といたします。



<関連リンク>

40代の投資】ドル積立→外貨建MMF→VOO(住信SBIネット銀行)という手があるとは(片道2銭の衝撃)

 【40代の投資】「暴落は買い!」で何買うの?に対する答え。米国株ETFと高配当銘柄「お弁当詰め合わせパック」

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マネックス証券を開設

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マネックス証券のYoutube最高

会長の松本さんも堂々ご出演

口座開設するか?


<結論>

口座開設を申し込む



<口座開設の理由>
・Youtube動画がためになる
・銘柄スカウターが使える


<難点>
・VPN接続したまま口座開設できない
・Bitdefender Box接続したまま口座開設できない
・Safariでカメラとマイクの許可必須
・個人撮影の制限時間すぎたら初めから入力
・入金用銀行口座は4銀行から選択
・VPN+Bitdefender Boxで強制ログアウト


<口座開設のおかげで>
SBI証券で「VOO」定期積立を設定


<マネックス証券口座開設方法>オンライン版
1. マネックス証券ホームページを開き「口座開設」タップ
2. 下までスクロールし「お申込みフォームへ」タップ
3. 申込前の条件を満たしていれば「はい」にチェックを入れ、下にスクロール
4. 個人情報と規定をすべて開いた後「上記の内容に…」にチェックを入れ「お申し込みに進む」タップ
5. メールアドレスを入力し「メールを送信する」タップ
6. 送られてきたメールにあるリンクをコピーし、Safariにペーストして開く
7. 一般>Safariで「カメラ」「マイク」が許可になっていることを確認する
8. VPNをOFFにする
9. カタカナの名前、性別、誕生日、郵便番号、住所(県のみ)、電話番号を入力し「次へ」タップ
10. 本人確認書類にチェックを入れ、下にスクロールし「個人番号提供書」の文面を下までスクロールしてから「上記の内容を…」にチェックを入れ「次へ」タップ
11. 本人確認カードを枠に入るように撮影する
12. 撮影結果を確認し「次へ」タップ
13. 画像から読み取られた個人情報を確認し「次へ」タップ
14.「顔による認証」にチェックを入れ、下にスクロールし「次へ」タップ
15. ガイド線に沿って顔写真を正面と斜めを撮影し撮影画面下にある「OK」タップ
16. 撮影結果を確認し「次へ」タップ
17. 入金銀行、特定口座、NISA、FX  PLUS口座、投資一任口座を必要に応じて選択し「次へ」タップ
18. 職業情報を選択し、勤務先(バイト先もOK)を入力し、内部者情報にチェックを入れ「入力内容の確認へ」タップ
19. 下にスクロールしながら入力内容を確認し「お申し込みを完了する」タップ
20. 申込完了メール、体験ログインメールが届くのを確認する


更新日:2021年4月4日

マネックス証券のYoutube動画が参考になるので口座開設を申し込みしたら予想外に苦労した話です。


ここまでやる会長いるか?

週末になると、Youtube動画で楽天証券の経済開設チャンネルを聞きながら、楽天マガジン で経済誌を読みます。

楽天証券のYoutube動画「トウシル」は、名前の通り「投資を知る」ことについて学ぶことができます。

初心者向けには、山崎 元さんが「お金とは何か」から解説してくださいますし、今中さんは「半導体セクター」、

田中さんは「世界経済の俯瞰」、加藤さんは「中国」を絡めた現地情報を余すことなく教えてくださいます。

それぞれの分野におけるエキスパートが揃いに揃っているので、上記の方々以外の研究員の皆さんの解説を片っ端から聞いています。

特に加藤さんについては、ご著書「われ日本海の橋とならん」を読んだことがあり、もともと優秀な上、相当の努力家であることは知っていました。

そのため、トウシルで研究員として紹介されたときは驚きとともに嬉しかったのを覚えています。

こうして、楽天証券チャンネル「トウシル」で投資関連の動画を見始めた私でしたが、さらに気になる動画が出てきます。

「マネックス証券」さんの「社長レポート(毎月)」、広木さんの経済見通し、ハッチさんの経済レポート、会長 松本さんによる口座開設者との対話などこれまた見逃せないコンテンツがあるのです。

当初、松本さんの動画を見たときは「ふーん」程度だったのですが、

よくよく考えますと会長が自ら表立ってお話しされている証券会社はほとんどないことを考えると相当な覚悟を持っていることが分かります。

続いて社長 清明さんの毎月レポートについても社長までも表立って宣伝隊長を務められている証券会社ないよねと思い始めました。

会社情報(マネックス証券)写真あり
https://info.monex.co.jp/company/ceo.html

楽天証券の会長や社長のお顔って思い浮かびますか?

役員構成(楽天証券)写真なし
https://member.rakuten-sec.co.jp/web/company/profile/directors.html

SBI証券は、北尾さんがインパクトありすぎて、モーニングスターの浅倉さんしか頭に入ってこないです。

役員一覧(SBI Group)写真あり(PDF)
https://www.sbigroup.co.jp/investors/library/annualreport/pdf/2013ar_jp_38-39.pdf


コンテンツの質の高さが後押し

Youtube動画が定期的に公開され、しかも役員の方が自らご出演されることによる安心感が、今回のマネックス証券への口座開設を後押ししてくれたのでした。

さらに、マネックス証券の動画開設には「ツキイチ銘柄スカウター活用術セミナー」という「銘柄スカウター」という機能を解説しつつ、

投資界で有名なDAIBOUCHOさんとBコミさんをお迎えし、その場で問題となった機能や改善点を即反映させる姿勢を拝見していました。

当然、マネックス証券さんへの印象は良くなります。

また、ハッチさん(岡元さん)の「米国株マーケットセミナー」では、今、日本ではなく世界で話題の経営者へのインタビューを余すことなく公開されています。

最近(2021年4月)ですと、テスラ株の暴騰を大的中されたキャシー・ウッドさん(ARK)やアフリカのAmazon「Jumia」のサファエ・ダミールさんです。

ハッチさん曰く「当事者ご本人が自らお話になることは大事」なのは同意できるところです。

当事者ご本人がインタビューに答える形式は、ジム・クレイマーさんの番組「ライトニングラウンド」でも見られる光景ですが、

これを日本で、しかも日本語字幕付きで楽々拝見できるという奇跡について、そのありがたさを今一度かみしめるべきと思います。

実際、Jumiaについて細かな数字をよどみなく開示されているサファエさんのお姿を拝見しただけで「今のうち株買っとこうかな」と思わされること間違い無しです。

アフリカのAmazonと言われているものの、Amazonはライバル会社であり、Amazonとの違いを明確にし、

利益を追求しようとする姿を見れただけでも素晴らしい時間です。

こうした「話題の人」が、激務の中でインタビューに応じてくださるのは、会長 松本さんはじめ、ハッチさんの人脈によるところが大きかろうと思います。

ハッチさんは「じっちゃま」こと広瀬隆雄さんのTweetにも「元ライバル」として紹介されたこともあります。

穏やかなお人柄の裏に投資家として凄腕ならばフォローするしかないでしょう。

こうして楽天証券チャンネル「トウシル」からマネックス証券チャンネル「マネックスオンデマンド」の比率が上がってきたのでした。

そして先ほどご紹介したハッチのインタビューでキャシーさんとサファエさんがご登場されたことで口座開設の意思が固まりました。

>> この内容を無料で拝見するのは申し訳ない <<

と思ってのことだったのですが、もし本当にそう思うのなら「Youtubeプレミアム(月1,180円)」にも課金すべきだよなと後で思いました。

Youtubeプレミアムへの毎月課金の主な目的は、
・広告なし
・バックグラウンド再生
が私の主な利用目的となりそうですが、

私はすでに「AdLock」をソースネクストさんで「9台分 3,835円」で購入しており、

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すでに広告なしのYoutube動画再生できる生活を満喫してますし、バックグランド再生もSafariでPC画面表示することで可能な状態です。

ただし、Androidに「AdLock」をインストールしても倍速で再生できないので無意味ですし、iPhoneでのバックグラウンド再生はよく切れるという難点はありますが、

とにかくSafariを使えば広告なしで動画が再生できるのでストレスなしです。

なので、わざわざここでYoutubeプレミアムに加入する意味がないことになります。
音楽も聞きませんし。



マネックス証券に口座開設!のはずが?

思いつきで即行動する私はさっそくマネックス証券に口座開設することにしました。

<口座開設は簡単3ステップ>
1. メールアドレス登録
2. 個人情報入力
3. 個人写真送付

ところが一悶着ありました。
最後の「個人写真送付」でした。

メールアドレスを登録すると、本人確認用のメールが送られ、そのメールには専用のリンクが貼ってあります。

当然、何も考えずクリックしますよね?

ところが、iPhoneとiPadをお使いの場合、
>> クリックしてはいけない <<
のです。

わざわざ激長URLをコピーし、Safariの新しいページに貼り付けて開く必要があります。
注意するのはそれだけではありません。

<口座開設の注意点>マネックス証券
・VPN接続したまま口座開設できない
・Bitdefender Box接続したまま口座開設できない
・Safariでカメラとマイクの許可必須
・個人撮影の制限時間すぎたら初めから入力

VPNやBitdefender Boxなどのセキュリティ関連サービスは「すべてOFF」にし、Safariアプリの設定でカメラだけでなく、

なぜか「マイク」も「許可」しないといけません。撮影する際の「音声」もマネックスさんに送られているのでしょうか?

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マイク設定↓
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*設定を戻すのを忘れないように…

また、その前の段階「個人情報入力」で必要なマイナンバーカードの撮影は、カシャっと1秒で撮影されず、

指定の枠に収まるようにした体勢のまま「5秒」は我慢しないといけません。表、厚み、裏の3回これを繰り返します。苦行です。

さらに、本人確認のための写真撮影は「時間制限」があります。指定の時間(数分)を過ぎると個人情報入力からやり直しになります。苦行です。

私は背景を選んでいるうちに時間制限に引っかかってしまいました。面倒くさい。正直、この段階で「口座開設やめようかな」と思ったのは事実です。

2回目で無事、写真撮影が終わり、画像が送信されました。個人写真は、正面と顔を左に傾けた状態の撮影でしたが。

顔を左に傾けた写真は、ガイド線がもろ入ったままの写真が送られていました。口座開設できなかったらそれでも良いという気持ちになっていた私はそのまま送信しました。

誰しも歳を取ればとるほど「こらえ性」が無くなるのでご注意ください(笑)待てない、我慢できない、人のせいにするの3本です。

これで口座開設できたラッキーくらいに思うことにします。

と言いますのも、この口座を開設したところですぐに「米国株投資」できないことが仮のログイン体験で明らかとなったからです。

マネックス証券で米国株投資するには、入金後、「外国株取引口座」に移動した上、いちいち「米ドル」に変換しないといけません。

楽天証券ですと、米国株を購入する際に、楽天銀行から楽天証券に入金し「円決済」すると、自動的に米ドル変換されて即購入できます。

米ドル変換までの手間が面倒くさいので、VOOの毎月積立を「SBI証券」で設定しました。良いきっかけとなりました。

楽天証券で設定しなかったのは、現在手持ちのVOOの購入平均価格を上げたくなかったからです。



マネックス証券口座開設方法

<マネックス証券口座開設方法>オンライン版

1. マネックス証券ホームページを開き「口座開設」タップ
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2. 下までスクロールし「お申込みフォームへ」タップ

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3. 申込前の条件を満たしていれば「はい」にチェックを入れ、下にスクロール

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4. 個人情報と規定をすべて開いた後「上記の内容に…」にチェックを入れ「お申し込みに進む」タップ

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5. メールアドレスを入力し「メールを送信する」タップ

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6. 送られてきたメールにあるリンクをコピーし、Safariにペーストして開く

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7. 一般>Safariで「カメラ」「マイク」が許可になっていることを確認する


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8. VPNをOFFにする



9. カタカナの名前、性別、誕生日、郵便番号、住所(県のみ)、電話番号を入力し「次へ」タップ

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10. 本人確認書類にチェックを入れ、下にスクロールし「個人番号提供書」の文面を下までスクロールしてから「上記の内容を…」にチェックを入れ「次へ」タップ

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11. 本人確認カードを枠に入るように撮影する
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12. 撮影結果を確認し「次へ」タップ

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13. 画像から読み取られた個人情報を確認し「次へ」タップ

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14.「顔による認証」にチェックを入れ、下にスクロールし「次へ」タップ

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15. ガイド線に沿って顔写真を正面と斜めを撮影し撮影画面下にある「OK」タップ

16. 撮影結果を確認し「次へ」タップ
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17. 入金銀行、特定口座、NISA、FX  PLUS口座、投資一任口座を必要に応じて選択し「次へ」タップ

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18. 職業情報を選択し、勤務先(バイト先もOK)を入力し、内部者情報にチェックを入れ「入力内容の確認へ」タップ

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19. 下にスクロールしながら入力内容を確認し「お申し込みを完了する」タップ

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20. 申込完了メール、体験ログインメールが届くのを確認する
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ネオモバ株から決算資料とどく

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あまり聞いたことのない会社から封書

配当金のお知らせ

決算資料!


<結論>
配当金 合計 1,291円
新たな扉を開いた気がした

カネを遣うことで様々なものへのインターフェースが開かれていきます。

カネ遣いという教養(藤原敬之)
新潮新書


更新日:2020年6月14日

ほとんど勢いで始めた「ネオモバ株」による日本株手作りETF。配当金と決算資料が続々とどいて「オラわくわくしてきた」ぞという話です。


とりあえずやってみるスタイル

私は興味がわいたものに対してすぐに行動する方です。

何でも「初めて」というものに対しては、恐怖感が伴うのですが、もちろん自分にその恐怖感を乗り越えさせてしまう裏付けを取ってからです。

自分の中で「明確な理由づけ」を定義することで、「あちゃ〜これは失敗」という結果となっても後悔することはほとんどありません。

自分でやる・やらないを判断しているからです。
つまり、失敗しても人のせいにしないし、できないということです。

自分で判断していますと、後悔したというより「納得」できます。失敗した理由を、自分なりに探すことができるからです。

           動機:〜だから始めた
失敗の理由:〜だから辞めた
                     ↓
                納      得

ウルフ村田さんの「株トレマスタースクール」に入校し、講義を受けたものの、2年経過しても未だにスクール代を稼げていない現実がありますが(笑)、

「個別株投資」が自分の生活の一部となったのは、やっぱりウルフ村田さんのおかげだと思っています。私は頭の良い女子が大好きです。


株投資自体に興味を持ったのは、相場に関わって40年以上、いぶし銀のさわかみ投信 会長 澤上篤人さんに出会ったことに始まります。


最初は、ご著書でお名前を拝見し、次にセミナーに参加し、実物の澤上さんとお会いしてお話しさせていただき、

ちゃっかり当時の最新本にサインをいただいたことで株投資へのインターフェースが完全に開きました。

すぐに「さわかみ投信」とセミナーを開催してくださった"浪花おふくろファンド"でおなじみ「クローバーアセットマネジメント株式会社」に口座を開きます。

さわかみ投信株式会社
https://www.sawakami.co.jp

クローバーアセットマネジメント株式会社
https://www.clover-am.co.jp
*クローバーさんには、元さわかみ投信の方がいらっしゃいます。両社は無関係ではありませんのでご安心ください。

普段は、見慣れない言葉「インターフェース」を使ってみましたが、この単語を知ったのは藤原敬之さんの「カネ遣いという教養」からです。

私の大好きな本です。

株のディーラーとして巨額の富を得た藤原さんが、ピンときたものにハマっていく姿を自身の経験として語る本です。

「狐が憑いた時」とハマる瞬間を表現される藤原さんの痛快とも言えるお金の使い方は圧巻で、だからこそ引き込まれる。

その本の中で影響を受け、私の人生に刻まれた言葉の一つが「インターフェース」です。

私は「新たなものとの出会いの瞬間」と理解しているのですが、開いたところで自分で飛び込んでいかないと昨日と同じです。

とはいえ、スッと飛び込める度量が無い私は、飛び込む前に下調べしまくり、自分の中で
OK」が出たら飛び込んでいます。

自分の中で「OK」が出た後の行動は高速でして、あっという間にそれを手に入れるか、申し込みをしています。

チャンスの女神に後ろ髪は無いので、ここぞという時があれば何がなんでもやる。尻軽というか、ある種、恐ろしい性格の持ち主です。


2020年のsomething newとは?

2020年に入り、新たな出会いがありました。
両学長です。

高校生の時に起業され、今では引退生活を送られている両学長は、私よりどう考えてもお若い方。

その両学長が送られてきた濃い人生をシェアしてくださる「リベラルアーツ大学(略してリベ大)」の良質コンテンツにすっかりはまります。

リベラルアーツ大学
https://liberaluni.com/

ネットせどりにチャレンジしようとし、メルカリにアカウント登録するも販売側に求められる高い壁に辟易し、即退会したのは記憶に新しいです。

しかし、両学長が2020年の目標のひとつとして掲げられた「簿記3級取得」は、紹介リンクにあったクレアールさんで勉強しています。

‪第161回 【初心者向け】今よりお金持ちになりたい人が2020年中に達成すべき目標3選【お金の勉強 初級編】
https://youtu.be/95PO4mcYAZ8

2月から勉強を開始し、6月の試験に向けて頑張っていたのですが、コロナの影響で試験が中止になり、11月合格を目指すことになりました。

正直、ホッとしている私がいます。
いまだに同じところを間違えている40代です。

皆さん、3ヶ月程度の勉強で2級も合わせて受験される方がおられるそうですが、私には信じられません。

今朝は決算の損益処理(前受、未収、未払)でまたつまづきました。借方と貸方を逆にしてしまうのです。

本質を理解していないから迷うんだと考え、一から勉強し直していたら、5時間とかあっという間です。

でも、11月なら自信を持って試験に挑めるはずです。

そんな両学長がこびと株さんとリスクを取って公開しているのが月1回の「高配当株を探そう!配当利回りランキング」です。

高配当株を探そう!配当利回りランキング(こびと株.com)
https://kobito-kabu.com/category/haitoukin-kabushiki-toushi/haitou-rankings/

日本には、アメリカ株にある「S&P500連動ETF」のような「まとめ買いETF」が無いので、こびと株さんと両学長が厳選した高配当銘柄を解説されています。

「詰め合わせお弁当パック」と表現される一蓮の銘柄は、緻密な分析によるためブログ記事も添付書類も合わせるととんでもない文量です。

「なるほど」

選ばれた銘柄は、1株から購入できる「ネオモバ株」で購入すれば良いという気軽さです。

1株3,000円の銘柄は、楽天証券で買おうとすると100株単位「30万円」かかりますが、ネオモバなら3,000円。コツコツ購入できます。

しかも「基本一度購入したら売らないスタンス」。
この段階で「やろう」と決めました。

速攻でネオモバに口座を開きました。すでに住信SBIネット銀行の口座を持っていましたので、送金は楽々でした。

その後、休眠状態だったSBIネット銀行を目覚めさせたことで、ドルを1日500円ずつ買い付け積立することになります。

shaoさんの資産運用
https://scrapbox.io/shao/資産運用

住信SBIネット銀行の口座を持っていたのは、ウルフ村田さんが「すべての証券会社の口座を開設するくらいの気概が必要」と言われていたからです。

結局、楽天証券とSBI証券だけを開設し、それに伴いそれぞれの銀行口座もついでに開設していただけの話です。

まさか、SBI系列のネオモバで投資をするとは、口座開設時には思いもしませんでした。

そうでなくても、私はネオモバと同じようなサービスの「ONE TAP BUY(ワンタップバイ )」をすでに退会していたところでした。


銘柄は、こびと株さんと両学長が推薦してくださっているので、そのなかから選ぶだけ。非常に他力本願なスタイルです。

ならば自分で同じように分析して、珠玉の逸品を選ぶことができるかと言えば、ブログ記事をご覧になるとなかなかハードルの高いことだということが良く分かります。

ならば、選ばれた銘柄から選べば良いということです。勢いで始めることなので、迷いはありませんでした。


3ヶ月後、銘柄会社からお便りです

そしてあっという間の3ヶ月後の現在、我が家に次々とネオモバで購入した銘柄の会社からお便りが届いています。

あまり知らない会社からのお便りと思いましたら、ネオモバで購入した銘柄であることが分かり、詐欺でないことに安心。

封筒を開封してみますと、
>> 配当金のお知らせ <<
私、歓喜!(^∇^)

そうでした。こびと株さんと両学長の選ばれた銘柄は「高配当株」なのでした。なおかつ、今後も継続して配当を出し続ける可能性の高い銘柄です。

もちろん、1株から購入できるネオモバ株ですので、株数は数株程度です。それでもきちんと封書を送って、配当金をくださる。

封書には「株主番号」が明記してあり、私が株主であることが誇らしくなるほどです。

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8株 140円: 丸紅

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1株 70円: 兼松エレクトニクス

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6株 216円: 日本エス・エイチ・エル

いわゆる「長期投資」の部類に入る「こびと株両学長銘柄」ですが、確実に手元に入る「配当金」のうれしさはひとしおでした。

今の段階で私の配当金は「合計 1,291円」。
銘柄を購入した金額は「合計 約25万円」。

利率は「年 0.4%」です。
少ないとお思いでしょうか?

現在の銀行の普通預金の利率「年0.001%」を考えますと「銀行の400倍」です。
これでも少ないと思われますでしょうか?

金利一覧(ゆうちょ銀行)
https://www.jp-bank.japanpost.jp/kinri/kinri.html

普通預金ですと、10万円を1年間預けてやっと
1円」もらえるということです。ネオモバで購入した高配当株の「高配当」の意味が身に染みます。

1,291円の利子をもらうために必要な普通預金は、
1,290円 x 10万円=1億2,900万円です。
1億円持っていても、1,000円しかもらえない厳しい現実…。使うのは簡単なのに…。

高配当に小躍りしていた私にさらに届く銘柄からのお便りが「決算発表」でした。

カラー写真をふんだんに使ったものから、モノクロのシンプルなものまで多種多様です。簿記3級の知識をフル稼働して読み解こうとしましたが、無理でした。

こうして銘柄名と金額だけの存在から、実際に会社という形で今現在動いていることを実感することができて、なんだか感動します。

もともと「長期投資スタンス」で購入した「こびと株・両学長銘柄」です。

2020年3月コロナ恐慌のような暴落が起きたら、買い足していくつもりです。と言いつつ、今回の暴落ではても足も出ませんでした。

2018年12月から2年ぶりの暴落だったのに!

二度あることは三度ある。三度目の暴落では、10株単位で自信を持って買い進める所存です。

ちなみに楽天証券で損切りできずに持ち続けている銘柄から株式総会のお誘いがあり、100株持っているので議決権1票の権利がありました。

流行りのネット投票をということで、記載されたQRコードからのリンクで議決権行使のサイトへひとっ飛びし、

内容に賛成したものにチェックを入れて、送信しました。あっという間の初体験でした。

損切りできず持ち続けてはいるものの、銘柄自体は長く持ち続けても後悔しないものを選んでいたので痛みは少ない。

むしろ、ネオモバ株より少ない金額で、ネオモバ株を超える思わぬ配当金をもらえることが決定し、さらに小躍りしている始末です。



<関連ページ>




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iDeCo住所変更で楽天証券に軍配上がる

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iDeCoで住所変更

さわかみさんにTEL

「ログインしてダウンロードせよ」終了


<結論>


わざわざログインさせる意味が分からん  



楽天証券口座開設者で個人型なら「楽天のiDeCoが断然おすすめ」
手続きに関する質問があればSBI証券で検索。
iDeCo公式サイト
https://www.ideco-koushiki.jp/
確定拠出年金さわかみ投信株式会社
https://401k.sawakami.co.jp/
加入者サイトログイン画面(SBIベネフィット・システムズ) 
https://www.benefit401k.com/customer/RkDCMember/Common/JP_D_BFKLogin.aspx
確定拠出年金 楽天証券
https://dc.rakuten-sec.co.jp/
氏名・住所を変更したい>加入状況、加入者情報を変更したい場合の手続き>各種お手続き(確定拠出年金 楽天証券)
https://dc.rakuten-sec.co.jp/flow/procedures/#skip03
*PDFがあり、ログイン無しでダウンロードできます
よくある質問(SBI証券)
https://faq.sbisec.co.jp/faq_list.html?page=1&category=204
*たいていのiDeCoに関する疑問は解決します


更新日:2019年10月30日

iDeCoの住所変更と管理は、さわかみより楽天証券が断然楽だった話です。


iDeCoからお知らせハガキ

iDeCoから今年の支払い分お知らせハガキが届きました。

今年分の支払い金額合計が記載されており、順調に投資がおこなわれていることを確認しました。

ところが、住所変更されていないことに気づき「お問い合わせ先」かつ「投資先」である「さわかみ投信株式会社」の指定された電話番号にかけました。

住所変更したい旨を伝えると「iDeCoの個人サイトにログインして、指定の用紙をダウンロードしてください」で電話終了。

「やってみます」と答えたものの、心中「え?」という話です。

電話を掛けるひとはすべて家にパソコンとプリンタがいつでも稼働できる状態だと思っている!?

せめて「もし、ご入用なら住所変更の用紙をお送りしますが、いかがいたしましょうか?」のひとことが40代は欲しかったのですね。

いやいや待てよ、住所変更に関してすでにホームページに掲載されてあるので「また同じ問い合わせか」という塩対応なのかと納得し、確認してみました。

ところが、いくら探しても住所変更の方法が出てきません。
確定拠出年金 さわかみ投信株式会社
https://401k.sawakami.co.jp/


私は、バイトの身でありながら、ありがたいことに共済加入者ということでバイト先からiDeCoに参加させていただいております。

そこで申し込んだのが「さわかみファンド」でした。

自営業の方が最大68,000円も設定できる一方、月々12,000円しか掛け金を設定できませんが満足しております。

何不自由なく「知らぬ間に積立」をしていた矢先、住所変更を余儀なくされることになりました。

銀行から生活に関すること、投資先への住所変更をすべて済ませた後になって、気づいたのが「iDeCo」の住所変更でした。

先ほどの「iDeCo積立お知らせ」のハガキが届いてないと気づかずにいるところでした。

そこで、そのハガキに「問い合わせ先」として書いてあったさわかみさんの専用ダイヤルに電話したということなのです。

ここで諦めず、さわかみさんの「確定拠出年金」サイト内検索で「住所変更」を検索してみました。トップページの右上に「検索」があります。
サイト内検索「住所変更」さわかみ投信
https://401k.sawakami.co.jp/search/?q=%E4%BD%8F%E6%89%80%E5%A4%89%E6%9B%B4


ところが、個人型しか「住所変更」に関する情報が出てきませんでした。

気を取り直して、検索結果を開いてみるとPDFの「さわかみ個人型年金プラン(個人型確定拠出年金)ご利用の手引き」でした。

PDFの中で「住所変更」を検索してみますと、結局は「変更があったら文書で提出せよ」の注意書きのみでして、その「文書」は電話で言われたとおり「加入者サイト」にログインしないといけないようでした。
以下のような場合には、受付金融機関(SBIベネフィット・システムズ)に各種届出等をご提出いただく必要があります。

必要な提出書類については加入者サイトの「手続き書類の請求」画面をご参照ください。

「さわかみ個人型年金プラン(個人型確定拠出年金)ご利用の手引き」PDFファイルより
https://401k.sawakami.co.jp/news/_pdf/20190104_guidance.pdf


私は「さわかみ投信」に口座を持っており、毎月積立も設定しています。iDeCoでも「さわかみファンド」一択!

しかし、さわかみ投信で住所変更したからと言っても、iDeCoでの登録住所が自動的に変更されることは無いということです。

その理由は、受付金融機関が「SBIベネフィット・システムズ」で、さわかみ投信さんとは別だからです。

つまり、住所変更したら、iDeCoで投資しているファンド会社だけでなく、そのファンドの「受付金融機関」にも直接、住所変更を伝える必要があるということです。

だから専用の用紙への記入が必要なのですね。
面倒くせ~

電話の後いろいろ調べてみましたが、結局、企業型 確定拠出年金に参加している個人の住所変更の方法は、さわかみ投信株式会社ホームページだけでは分かりませんでした。
よくあるご質問(企業型確定拠出年金 さわかみ投信株式会社)
https://401k.sawakami.co.jp/houjin/faq/
*もっと身近な質問の追加を期待…


私の場合、直接さわかみさんに電話で問い合わせをした上で、ホームページで「住所変更」を検索し、個人型のPDFファイルも見たため、

「加入者サイト」にログインしないと必要な書類がダウンロードできないことが分かっています。

一方で、さわかみファンドを企業型 確定拠出年金で参加している場合の「個人の住所変更」についての情報を、ホームページから得るのは大変難しいことが分かりました。

このあたりで「マイナンバーカードの意味とは?まったく役に立ってねえ!」と頭をよぎったのは正直なところです。

なぜなら「iDeCoお知らせハガキ」には、でかでかと基礎年金番号が書かれていたからです。

この「基礎年金番号」と「マイナンバーカード」の情報は一元化されていれば、住所変更しなくて済んだのではないでしょうか?
税・社会保障・災害対策の法令で定められた手続きを行う際の番号確認に利用できます。

マイナンバーカード(個人番号カード)
https://www.cao.go.jp/bangouseido/card/index.html


iDeCoと「税」は大いに関係しているはずです。


マイナンバーカードは「身分証明証」

「マイナンバーカード」が政府が力を入れている身分証明証です。

「身分証明証」以外の用途もあるのですが、マイナンバーカードのめざしている未来が現段階では遠すぎて、実質的には「身分証明証」にしか使えないのが現状です。



運転免許証をお持ちであれば、基本的にマイナンバーカードは日常生活には不要だと思えます。

むしろ運転免許証に「マイナンバー」を追加すれば「普及率の問題」は解決では?と思えてなりません。

私は、運転免許証が無いため、契約の際の身分証明証の提示が「パスポート」のみという生活を強いられてきました。

しかし、マイナンバーカードを持つことで、これらの身分証明証問題がすべて解決しました。

「政府の政策」という大きな力により、どこでもオールマイティです。顔写真入りなので便利なこと、この上ないです。

iDeCoは政府が主導の国民のための年金対策であるのに「マイナンバーカード」の情報とむずびついていないのはなぜかと疑問です。

しかも運用益は課税されず、掛金全額が所得控除になるのが目玉なのに・・・税と大いに関係あります。
3つの税制メリット(iDeCo公式サイト)
https://www.ideco-koushiki.jp/guide/

 
なので、マイナンバーカードの情報が更新されたら、マイナンバーカードの情報により登録された「国民年金」なり「iDeCo」「NISA」の個人情報が共有し、情報が更新されても良かろうと思います。

そのくらいのサービスが無いとやっぱり「普及率」は低迷したままのような気がします。何のための「マイナンバー」なのか~つらい。

「縦割り行政」で行政間の連携が取れていないのかもしれませんが、あまりにも非効率すぎます。

せめてネット上で住所変更を完結できるようにしてください・・


楽天証券での住所変更

さすがの楽天証券は「ホームページ」にPDFを掲載し、すぐ印刷できるようになっていました。
住所の変更 ①加入者等氏名・住所変更届(各種お手続き)iDeCo楽天証券
https://dc.rakuten-sec.co.jp/flow/procedures/#skip03


当初、住所変更のための書類は「重要書類」のため、わざわざ加入者サイトにログインしてダウンロードしないといけないと思い込んでいましたが、単なる勘違いでした。

しかも、個人型iDeCoの場合、楽天証券のアカウントで管理ができるという素晴らしいシステム!最高ですね。

ならば受付金融機関である「SBIベネフィット・システムズ」さんの「SBI証券」では住所変更についての情報はどうなっているのでしょうか?
よくあるご質問 Q&A(SBI証券)
https://faq.sbisec.co.jp/faq_list.html?page=1&category=204


なんと驚くべきことに「住所変更」と入力したら、自動的に質問候補として「住所変更をするにはどのような手続きが必要ですか?」が出てきました。

そのまま選択すると、一番上に表示された質問にご注目!
Q:証券総合口座で住所変更手続きを行いましたが、個人型確定拠出年金の登録情報も自動的に変更されますか?

A:証券総合口座とは情報を共有しておりませんので、登録情報に変更があった場合には、証券総合口座のお手続きとは別にお手続きが必要となります。

各種変更には書面でのお手続きが必要となりますので、以下のご案内ページよりお客さまの状況に応じた資料をご請求ください。

各種変更手続きのご案内は、こちら
https://faq.sbisec.co.jp/faq_detail.html?id=46160&category=&page=1


こういうことなんです。私が知りたかったのは!
いきなり解決してしまいました。

「iDeCoの住所変更したいのですが」
「加入者サイトにログインして必要書類をダウンロードしてください」
「やってみます」
これで終わってはいけないのです。

せめて「さわかみファンド」のファンド仲間かどうかも聞いても良かったのでは?という話です。

その流れで、さわかみの口座とiDeCoの受付金融機関(SBI)とは情報を共有していないこと、しかも書面でないと住所変更できないことを伝えた上で、

その書面が加入者サイトからしかダウンロードできないと教えてくれれば私も「そりゃ仕方ねえな」で終わったのです。

もちろん「加入者サイトにログインして必要書類をダウンロードしてください」は端的な結論としてはこれで充分な情報なのですが、

さわかみファンドを毎月積み立てし、さわかみファンドでiDeCoをしているのに、なぜ情報が共有できていないのかという疑問が残ったままになってしまいます。

SBI証券の質問「こちら」のリンク先で「住所変更」を検索すると専用の電話番号が表示されました。
SBI証券iDeCo(個人型確定拠出年金)サポートデスク
0120-581-214


ポイントは、「0120」から始まる無料通話で対応してくださると言うことです。

携帯電話からは有料の番号になってしまいますが、無料通話の番号を用意しているところが素晴らしいのです。
※平日および土曜日、日曜日(年末年始、祝日を除く)8:00~18:00
※携帯電話・PHSからおかけの場合は03-5562-7560をご利用ください。
※土曜日、日曜日は新規のお問い合せのみ承ります。


結局は、電話を掛けることになるのですが、さわかみさんも楽天証券やSBI証券さんたちと同じように住所変更や名字変更くらいはホームページでやり方を詳しく表示していただければありがたいです。

ちなみに、私はさわかみさんの確定拠出年金ホームページで「加入者ログイン画面」がなかなか見つかりませんでした。

今見れば、トップページの一番上にあることは分かります。

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しかし、そのログインは「さわかみ投信」へのログインだと思ってしまっていたのです。

思い込みの罠!


まとめ

iDeCoの住所変更でおばさんの一悶着という話でしたが、結局、まだ住所変更の書類をダウンロードしてないんですよね。

加入者サイトにログインするのが面倒くさいから。

つまり、最初の書類を探すところから始まり、パスワードを見つけ出さないといけないからです。

加入者サイトへのログインは、最初の設定のときと、購入商品の比率を変えたときしかありません。パスワードなんて覚えているはずがない。

つまり、パスワードを探し出すのが面倒くさくて住所変更の書類が出せない状態です。

せめて、さわかみさんのホームページから直接ダウンロードできればと思いますが、無いのでそのまま放置です。

こうなったら、ハガキの送り元へ直接、新しい住所をお知らせしたいものです。


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【40代の投資】つみたてNISA「ひふみ投信」に変更←楽天全米から

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臨時収入!どうする?

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1万円が手に入った

投資に回そう

どれを追加する?


<結論>
「楽天・全米株式インデックスファンド」をだまって買う

更新日: 2019年11月21日

投資に目覚め、いろいろお試しした結果、投資先が「8つ」に。臨時収入があったとき、どれに追加投資するか考えた話です。


1年間でガラッと変わった私

2018年8月に楽天証券に口座を開いてからというもの、当初の目的だった「個別株投資」を差し置いて「いろんな投資」を知るようになりました。

楽天証券の口座開設前から続けていたのは、さわかみ投信さんとクローバー・アセットマネジメント株式会社さんへの毎月積立でした。

さわかみ投信株式会社
https://www.sawakami.co.jp/
クローバー・アセットマネジメント株式会社
https://www.clover-am.co.jp/

さわかみ投信さんは、販売商品「さわかみファンド」1本のみ!という気合の入った会社です。創立者の現会長である澤上篤人さんにも直接お会いしました。

サインしていただいた本(そこは抜かりない)

クローバーさんは、会社名だけですと馴染みがないかもしれません。しかし「浪速おふくろファンド」なら一度は耳にされたことがあるのではないでしょうか?

さわかみさんもクローバーさんも深いつながりのある会社で、両者とも「一般生活者の財産づくりをお手伝いする」ことを目的としています。

「なら同じ会社でやればいいじゃないか」

と思われたかもしれませんが、「おらが村の投信」を全国各地に作ることで日本人に長期投資の良さを伝えようとした名残りなのです。

クローバーさんは、特に「おらが村の投信」の意識とファンドを受け継ぐ形で運営をされています。

「浪速おふくろファンド」なんて名前からして大阪感満載ですもんね!

実際に両社のセミナーに参加し、社員さんやファンド仲間の皆さんとお会いしてみましたが、「クローバーさん」の方が社員さんとの親密度がマジで「高すぎ」です。

クローバーさんの社員さん、本当に優しいですし、気づかいが半端ないです。

直接お会いしたときだけでなく、ファンドを買い付けるときや申し込んだときの「ここまでやってくれるの」感が想像以上なのです。圧倒的。


ホームページのトップに掲げておられます、
「世界で一番お客様を幸せにするファンドでありたい」
を実行されています。本当です。

是非、セミナーに足を運ばれたり、ファンド仲間になってみてください。

特に、社長の多根さんと取締役の磯野さんのそこはかとないお金持ち感をベースとした余裕、それでいて気さくという不思議さを味わっていただきたいです。


フィンテックの波に乗った私

そして、2018年8月の楽天証券口座開設で個別株投資に挑戦しながらの「THEO(テオ)」「WealthNavi(ウェルスナビ)」というフィンテックを代表する投資の形に乗り込みました。

これまでは、投資信託いずれも日本株が対象でした。ただし、さわかみファンドは日本株対象、クローバーさんは「複数ファンド投資」という違いはありました。

THEOやWealthNaviのおかげで外国株だけでなく、債権、金などへの投資があることに気づかされます。

THEOの方が先です。

同時期に始まったWealthNaviは、初期投資の額が確か30万円だったので躊躇しました。それが10万円に引き下げられてからインしました。

THEOとWealthNavi、似たようなサービスと思われますが、中身が全く違います。

投資対象の数で言うと、WealthNaviは少ないです。

<WealthNavi>私の場合
米国株(VTI)
日欧株(VEA)
新興国株(VWO)
米国債権(AGG)
金(GLD)
不動産(IYR)
現金

少ないと言っても6つの投資対象があります。THEOはざっくり言ってこの「3倍」に分散投資されています。

THEOの中身は、株式(10ETF)、債権(8ETF)、実物資産(4ETF)と細かいのです。

始めた時期がTHEOの方が早かったためか、始めてから現在までもTHEOの方が収益が高いです。

ところが、おつり投資(マメタス)をしているからか、合計金額はWealthNaviの方が多いという面白い現象が起こっています。

マメタス by WealthNavi(ウェルスナビ)
マメタス by WealthNavi(ウェルスナビ)
開発元:WealthNavi Inc.
無料
posted withアプリーチ

おつり投資と言っても「1日100円」を設定しているだけですよ!月3,000円の積み重ねが、ウサギとカメのような結果を生み出しました。

侮れない「1日100円」。

そして、ロボアドバイザー様様です。自分でこれだけの海外ETFを選んで、年ごとにリバランスして、税金まで考えてくれる人はいません。

手数料は「預入金額の1%だけ」

「だけ」と表現できます。年で考えると結構な金額に感じますが、月換算すると「え?数百円でやってくれるの?」って思います。

以下、ロボアドバイザー様が年1%の手数料だけでやってくださることです。

THEO

(1) ポートフォリオの組成(p.22)

① ユーザーから入金のあった金銭(円)を、Interactive Brokers LLC (IB 証券)に送金。

② IB 証券に発注して金銭(円)を米ドルに交換する。

③ (同時に)IB 証券に ETF の買い注文を発注する。

(2) 機能ポートフォリオ内での ETF の配分・ETF 銘柄の入れ替え(p.24)

機能ポートフォリオの内容に応じて、月次、四半期、または適宜の頻度
で、機能ポートフォリオ内の ETF 銘柄のウェイトや銘柄自体の入れ替えを行なっています。

6. 税金最適化(p.26)

ETF の売却により利益が発生した場合、その利益(譲渡益)に対して課税されます

「特定口座・源泉徴収あり」を選択しているユーザーに対し、これらの税金を効率よく支払うように税金最適化のための取引を行います(THEO Tax Optimizer)。

この取引は税効果が2,000 円以上であり、また±5%を超える未実現損益を持つ ETF を保有するユーザーを目安として行います

THEO White Paper
https://www.money-design.com/pdf/whitepaper/20191001.pdf
手数料:1.00~0.65%(預け金額による)


WealthNavi

4. 自動発注
最適な配分で自動で買い付け

ETF1口の1000分の1単位の端株で取引できる「ミリトレ(少額ETF取引機能)」によって、少額でも最適なポートフォリオを組むことができます。

7. 自動リバランス
最適を「保つ」機能

バランスが一定以上崩れた場合、また前回のリバランスから半年経過した場合にリバランスを行います。

8. 自動税金最適化(DeTAX)

税負担が一定額を超えた場合、お客様のポートフォリオ組入銘柄が抱える含み損を実現することで、翌年以降に繰り延べます。

資産運用を、もっと快適に(WealthNavi)
https://www.wealthnavi.com/service
手数料:1.00%
WealthNaviでは、海外上場ETFの中でも相対的に低コストなETFを投資対象としています。

手数料は預かり資産の「1%」
https://www.wealthnavi.com/fee

「自分で海外ETFを買い付けた方が安くつく」とか言えなくなりました。

THEOの運用を自分でやってみたらどうなる?(THEO)
https://blog.money-design.com/cx-blog-08-dd65ee659880

THEOとWealthNaviの選んだ海外ETFが正しいかどうかは何十年後かに現れます。

海外ETF、注目の13銘柄リストアメリカ株でアーリー okリタイアを目指す)2019.05.12更新
https://america-kabu.com/2018/05/15/favorite-etf/


現在の私の投資先一覧

さわかみファンド
コドモファンド
仮想通貨(ビットコイン)
THEO
WealthNavi(おつり投資含む)
つみたてNISA(ひふみ→eMAXIS全米)
iDeCo(さわかみ)
純金積立

この40代のたった数年で投資に目覚めた私が手掛けている預け先一覧です。投資を開始した順番に上から並べてあります。

仮想通貨のビットコイン積立が意外と早めなのですが、これはビットコイン自体を2016年に知ったからですね。

仮想通貨界隈が面白すぎて、いや未来を感じて速攻で仮想通貨取引所Zaif(ザイフ)に口座開設しました。

そのZaifが取り組んでいたのが、現在でも画期的な「コイン積立」でした。

手数料は取られるのですが、毎日積立してくれるので、手数料を取っても余りあるサービスでした。

Zaifが仮想通貨流出事件に遭ってから、コイン積立は停止され、現在も再開の目処は立っておりません。

待ちきれなくなった私が始めたのが、手動の「毎日ビットコイン積立」です。楽天ウォレットで毎日買い付けています。百円単位です。

楽天ウォレット - 楽天の仮想通貨取引アプリ
楽天ウォレット - 楽天の仮想通貨取引アプリ
開発元:Rakuten Wallet, Inc.
無料
posted withアプリーチ

純金積立は「ポートフォリオの中にあると安心」という言葉が心に刺さったのがきっかけで楽天証券ではじめました。こちらも自動で毎日積立してくれます。

さて、これら8つの投資先のうち、臨時収入があったときの投資先として一番良いのはどれでしょうか?


投資信託を追加購入までは分かる

例えば臨時収入「1万円」を投資に充てるとき一番有効活用できるのは、以下のうちどれでしょうか?

さわかみファンド
コドモファンド
仮想通貨(ビットコイン)
THEO
WealthNavi(おつり投資含む)
つみたてNISA(ひふみ→eMAXIS全米)
iDeCo(さわかみファンド)
純金積立

これすごく難しいです。

まず、iDeCoやつみたてNISAは「定額」ですので除外します。

次に「追加買い付けが面倒くさいやつ」を除外します。残念なことに筆頭に選ばれるのは「さわかみファンド」なのでした。

さわかみファンドを追加購入するときは、電話かメールで事前に連絡し、連絡した当日の15時までに振込が必要です。

電話かメールをしないといけない時点でもう面倒くさいです。

同じファンドである「コドモファンド」はクローバーさんのファンドのひとつですが、今年7月から画期的な追加購入方法を取り入れてくださいました。


振り込むときに「自分の名前と買いたいファンド名」を入力するだけというお手軽さ。もちろん、楽天銀行アプリから追加購入できましたよ!最高でした!

楽天銀行
楽天銀行
開発元:楽天銀行株式会社
無料
posted withアプリーチ

仮想通貨、THEO、WealthNavi、純金積立もすごく簡単です。アプリから月購入金額を1ヶ月だけ増資するだけです。


4つに絞り込んだが…

ということで結局のところ、臨時収入の投資先としての選択肢は、4つに絞られました。

<臨時収入の投資先>
仮想通貨
THEO
WealthNavi
純金積立

ところが私の目の前に新たなキーパーソンが現れます。
川田重信(かわた しげのぶ)さんです。

たまたまマネックス証券さんのYoutubeセミナー動画がおすすめ番組として表示されたのがきっかけです。

「川田重信のありがとう米国株式」というブログを運営されるほど米国株式への信頼は厚く、ご自身も実際に投資をされ、3人の娘さんをアメリカの大学にやることができました。

川田重信のありがとう米国株式
https://www.kawataamekabu.com/shigenobukawata/

「もうかってます!」

の川田さんの力強いお言葉とエグゼトラスト株式会社の社長さんなのに気さくなお人柄にすっかり魅せられてしまった私。

すぐに川田社長の出演している動画をすべて見まくりました。


そして、すぐ人の影響を受ける私は「米国株」への投資熱、とくに「S&P500」への投資を熱望するようになります。

「とにかく買っておけば良い」S&P500。
「だまっていても年20%は値上がりする」S&P500。
「上がったものは下がらない米国の」S&P500。

「これしかねえな」と悟った私は、それまで「つみたてNISA」で設定していた「ひふみプラス」をS&P500に連動する投資信託である「eMAXIS Slim 米国株式」に変更しました。

ひふみプラス(楽天証券)
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/detail/?ID=JP90C0008CH5
(手数料 1.078%)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)(楽天証券)
https://www.rakuten-sec.co.jp/api/ss/detail/?ID=JP90C000GKC6
(手数料 0.0968%)ひふみの1/10以下

eMAXISを選んだのは、川田社長のセミナー動画で紹介されていたからです。単純。この紹介がなければ「楽天・全米株式インデックスファンド」にしていました。

楽天証券で買付と積立ランキング1位だからです。単純ですね〜

楽天・全米株式インデックスファンド(楽天証券)
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/detail/?ID=JP90C000FHD2

そして、たぱぞうさんのブログを拝見し、臨時収入の投資先が決定するわけです。

iFreeS&P500とeMAXIS slim米国株式の比較と現状をさらっと解説します(たぱぞうの米国株投資)2019-03-07

ポイントはコメント欄にあります。

hashiさんのコメントとそれに対するたぱぞうさんのお答えで私の心は決まりました。

「課税口座で楽天、つみたてでeMAXIS」
「両者だとあんしん!」

ということで、臨時収入の1万円の投資先は「課税口座(通常の買付)による「楽天・全米株式インデックスファンド」の購入に決定しました!

実際に購入しましたが、この考えに至る同時期か直前にeMAXISと楽天を5,000円ずつ購入してたんですよね。特に何も考えずに…

なかなか先見の明があった私でした。これで今後は迷いません。これからは、いつでも臨時収入が来てくれて構いません!



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